Mise à jour : 17/08/2018
Nos dernieres annonces immobilieres en ligne : Immobilier St Paul (33390) vente Terrain 862 m² Terrain - par IMMOBILIERE DE L'ESTUAIRE, Terrain a batir d'environ 862 m², borne, non viabilise, orientation Sud, en pente douce bordee d'arbres en partie basse, avec une fontaine permanente. Prevoir l'assainissement individuel, une surface plancher de 200 m² est autorisee. A 10 minutes de Blaye pour toutes les commodites, ecoles et centre hospitalier. A 25 minutes de St Andre de Cubzac. Immobilier St Paul . Immobilier Berson (33390) vente Terrain 1149 m² Terrain - par IMMOBILIERE DE L'ESTUAIRE, Terrain constructible de 1149 m², non viabilise, legerement pentu oriente sud. A 5 minutes de toutes commodites, ecoles... Immobilier Berson . Immobilier Montlieu la Garde (17210) vente Maison/villa 250 m² Maison / Villa - par IMMOBILIERE DE L'ESTUAIRE, Grange d'un potentiel de 250 m² environ, en pierres avec un hangar, proche du centre Bourg, beaux volumes, un petit bout de terrain avec un cerisier geant, donnant sur la campagne de Montlieu La Garde. Possibilite de renovation pour une habitation principale, ou du stockage de materiels (location de locaux pour demenagement etc) a 5 minutes de la RN10. Immobilier Montlieu la Garde . Cette maison / villa (grange) de 250 m², avec un terrain de 450 m² comporte 3 pièces dont 2 chambres. Immobilier Montlieu la Garde (17210) vente Terrain 1506 m² Terrain - par IMMOBILIERE DE L'ESTUAIRE, Terrain de 1506 m² avec coffre d'electricite deja installe, tout a l'egout au bord du terrain, telephone aussi, proche du village et commerces, de la RN10 Bordeaux/Paris. Vue campagne, eclairage public, 15kms. De Cavignac, college, ecoles, bonne exposition, de beaux chenes en bordure. Immobilier Montlieu la Garde . Immobilier Cercoux (17270) vente Terrain 1240 m² Terrain - par IMMOBILIERE DE L'ESTUAIRE, Terrain a batir non viabilise d'env 1240 m², prevoir l'assainissement individuel, les compteurs sont devant le terrain, proche des commerces et des ecoles. Immobilier Cercoux . Immobilier Chatenet (17210) vente Terrain 1823 m² Terrain - par IMMOBILIERE DE L'ESTUAIRE, Terrain plat 1823 m² a viabiliser, electricite, eau, telephone sont au pied du terrain. Environnement campagne, calme, construction libre. Proche de Chevanceaux 5km. Montendre 10km. Montlieu La Garde 6km. Immobilier Chatenet . Immobilier Orignolles (17210) vente Maison/villa 36 m² Maison / Villa - par IMMOBILIERE DE L'ESTUAIRE, Sur un terrain de 3400 m² environ, un puits, une grange a rehabiliter. Avec en bordure de terrain, le tout a l'egout (a raccorder), l'electricite, l'eau, le telephone. Vue sur la campagne, petit hameau calme. A 1 km de Montlieu La Garde, 20mnes de Saint Andre de Cubzac, une dizaine de Montendre. Immobilier Orignolles . Dans un environnement calme, cette maison / villa (grange) de 36 m², avec un terrain de 3400 m² comprend 1 pièce dont 1 chambre. Immobilier Blaye (33390) vente 2 pieces Appartement - par IMMOBILIERE DE L'ESTUAIRE, Appartement T2 36 m² en copropriete dans une residence au 2eme etage composee: entree avec placard, une cuisine amenagee (equipee dune hotte, dun refrigerateur top, de deux plaques electriques) ouverte sur le sejour, sejour avec balcon, une chambre avec placard amenagee, une salle de bains, un WC, un parking. Immobilier Blaye . Cet appartement de 36 m² comprend 2 pièces dont 1 chambre, 1 salle de bain et 1 toilette. Il est doté d'une salle de séjour, d'un balcon et d'un parking. Il est situé au 2ème étage. Chauffage : électrique. Immobilier Blaye (33390) vente 2 pieces Appartement - par IMMOBILIERE DE L'ESTUAIRE, Dans residence appartement en copropriete T2 au rez-de-chaussee d'environ 42 m² comprenant: entree avec placard, cuisine amenagee ouverte sur le sejour, 1 chambre avec placard amenage, salle de bains, WC, un jardin de 40 m², 1 place de parking aerien. Proche des commodites, des ecoles... Immobilier Blaye . Cet appartement de 42 m² compte 2 pièces dont 1 chambre, 1 salle de bain et 1 toilette. Il possède une salle de séjour et un parking. Chauffage : électrique. Immobilier Blaye (33390) vente 2 pieces Appartement - par IMMOBILIERE DE L'ESTUAIRE, Dans residence de 2 etages, appartement en copropriete T2 au 1er etage d'environ 42 m². Actuellement loue (335e + 45e de charges) comprenant: entree avec placard, cuisine amenagee ouverte sur le sejour, 1 chambre avec placard amenage, salle de bains, WC, un balcon de 6 m², 1 place de parking aerien. Proche des commodites, des ecoles... Taxes foncieres environ 450e, dont ordures menageres recuperables sur locatif (environ 120e), Charges annuelles de copropriete, incluant la consommation d'eau de l'appartement, environ 1030e, dont environ 540e recuperables sur charges locatives. Immobilier Blaye . Cet appartement de 42 m², dans un immeuble de 2 étages comprend 2 pièces dont 1 chambre, 1 salle de bain et 1 toilette. Il est doté d'une salle de séjour, d'un balcon et d'un parking. Il est situé au 1er étage. Chauffage : électrique. Immobilier Chepniers (17210) vente 1 pieces 60 m² Maison / Villa - par IMMOBILIERE DE L'ESTUAIRE, Ensemble immobilier a renover Maison de 60 m² en parpaing a terminer avec un garage de 80 m², une ruine avec un ancien four a pain en pierre et moellons, une parcelle de terrain de 2870 m² dont une partie foret avec un cours d'eau sur le bas du terrain et son petit pont en bois. Proche de Montendre de la RN10. Bel endroit avec du potentiel. Immobilier Chepniers . Cette maison / villa de 60 m², construite en 1965, avec un terrain de 2870 m² comporte 1 pièce dont 1 chambre. Elle est munie d'un garage. Immobilier Blaye (33390) vente Immeuble Immeuble - par IMMOBILIERE DE L'ESTUAIRE, Dans le centre de Blaye, immeuble a usage professionnel d'environ 140 m² repartie sur 3 niveaux comprenant: au rez-de-chaussee 2 grandes pieces, WC, celliers. Au 1er etage 4 pieces, degagement. A 2eme etage 1 piece, le grenier. Proche de toutes commodites, ecoles, centres medicaux de sante... Immobilier Blaye . Immobilier Blaye (33390) vente 3 pieces 50 m² Maison / Villa - par IMMOBILIERE DE L'ESTUAIRE, Maison de ville d'environ 50 m², de plain-pied comprenant: entree, sejour (cheminee), cuisine, salle a manger, 1 chambre, salle de bains avec WC, 1 veranda, dependances, 1 jardinet attenant de 58 m² et 1 second de 46 m² derriere la dependance. A 5 minutes de toutes commodites, ecoles, centres medicaux... Immobilier Blaye . Cette maison / villa (maison de ville) de 50 m², avec un terrain de 104 m² comporte 3 pièces dont 1 chambre, 1 salle de bain et 1 toilette. Elle est munie d'une salle de séjour de 16,68 m² et d'une salle à manger. Chauffage : gaz. Divers : cheminée. Immobilier Sousmoulins (17130) vente 5 pieces 140 m² Maison / Villa - par IMMOBILIERE DE L'ESTUAIRE, Maison type longere en pierres d'environ 140 m² a restaurer, 240 m² de dependances (etables et hangar), la facade et la toiture sont refaites. Vue sur les champs avec 2400 m² de terrain, un puits, 218 habitants, proche de Montendre, de Polignac, devis de renovation 50 000 e environ. Fosse septique 7500e environ posee. Immobilier Sousmoulins . Cette maison / villa (maison longère) de 140 m², avec un terrain de 2400 m² compte 5 pièces dont 4 chambres. Immobilier St Yzan de Soudiac (33920) vente Terrain 1051 m² Terrain - par IMMOBILIERE DE L'ESTUAIRE, Beau terrain entierement viabilise, quartier residentiel, college a pieds, gare, commerces, 18km de Saint Andre de Cubzac, 18 km. De Blaye, environnement calme, plusieurs lacs dans les environs proches (Saint Savin de Blaye a 3 km.) foret pour les champignons et ballades. Pharmacie, centre medicale. Immobilier St Yzan de Soudiac . Immobilier Blaye (33390) vente 3 pieces Appartement - par IMMOBILIERE DE L'ESTUAIRE, Dans une residence en copropriete, appartement T3 (58 m² environ), au 1er etage comprenant: une entree avec placard, une cuisine amenagee et equipee (une hotte + 4 plaques electriques) ouverte sur le sejour avec balcon, deux chambres avec un placard amenage, une salle de bains, un WC, chauffage electrique, deux places de parking (parking aerien). Proche des commodites, du centre de Blaye, des ecoles, du centre hospitalier... Charges de copropriete environ 84e/mois, comprenant la consommation d'eau de l'appartement, l'entretien des espaces verts, des communs de l'immeuble, et la remuneration du syndic...). Immobilier Blaye . Cet appartement de 58 m² compte 3 pièces dont 2 chambres, 1 salle de bain et 1 toilette. Il possède une salle de séjour, un balcon et 3 parkings. Il est situé au 1er étage. Chauffage : électrique. Immobilier Montlieu la Garde (17210) vente 5 pieces 192 m² Maison / Villa - par IMMOBILIERE DE L'ESTUAIRE, Maison de village a renover sur environ 190 m² repartie sur 2 niveaux: 2 entrees, cuisine, sejour/salon, 4 chambres. Quelques travaux effectues (electricite, branchements), huisseries double vitrage. Une cour a l'arriere de la maison, un parking devant. Ideal pour residence secondaire, grande famille ou premier achat. Facile d'acces a la RN10 Paris/Bordeaux, a 20mn de Saint Andre de Cubzac. Immobilier Montlieu la Garde . Cette maison / villa (maison de village) de 192 m², avec un terrain de 158 m² comprend 5 pièces dont 4 chambres. Elle est dotée d'une salle de séjour de 69 m² et d'un parking. Immobilier Salignac (33240) vente Studio Appartement - par IMMOBILIERE DE L'ESTUAIRE, Studio loue 360e cc. En bon etat tres lumineux dans une residence avec parking, environ 22 m² au 1er etage avec balcon comprenant: une entree donnant sur la piece principale avec cuisine amenagee/equipee (plaques electrique. Placard), un balcon, une salle de bains avec toilette. Proche des commerces, a 10mn de Saint Andre de Cubzac avec environnement calme. Locataire en place, appartement propre, residence entretenue. Immobilier Salignac . Dans un environnement calme, cet appartement de 22 m² comprend 1 pièce, 1 salle de bain et 1 toilette. Il est doté d'un balcon et d'un parking. Il est situé au 1er étage. Chauffage : électrique. Immobilier Bourg (33710) vente 4 pieces 150 m² Maison / Villa - par IMMOBILIERE DE L'ESTUAIRE, Maison de village sur environ 150 m² en pierres, mitoyenne 1 cote et sur l'arriere, repartie sur 2 niveaux comprenant: au rez-de-chaussee grande cuisine, sejour, salle d'eau, cellier. A l'etage 3 chambres (18 m², 13,20 m² et 17,63 m²), salle de bains, grenier. Proche des commodites, ecoles, a 15 minutes de St Andre de Cubzac. Immobilier Bourg . Cette maison / villa (maison de village) de 150 m² comprend 4 pièces dont 3 chambres, 2 salles de bain et 1 salle d'eau. Elle est dotée d'une salle de séjour de 36 m². Chauffage : gaz. Immobilier St Palais de Negrignac (17210) vente 5 pieces 120 m² Maison / Villa - par IMMOBILIERE DE L'ESTUAIRE, Maison 120 m² habitables repartie sur 2 niveaux, en cours de construction comprenant: entree, sejour, cuisine, bureau ou chambre (rez-de-chaussee), cellier, toilettes. A l'etage 3 chambres, terrasse avec vue sur la campagne (les chevreuils...). Terrain de 4758 m² avec puits, fosse septique aux normes branchee sur un mobil-home 2 chambres (pour habiter pendant les travaux), un abri de jardin en bois 9 m², un compteur electrique de chantier, eau, debut de construction en 2012. A 40mn des portes de Bordeaux. Immobilier St Palais de Negrignac . Cette maison / villa de 120 m², construite en 2012, avec un terrain de 4758 m² compte 5 pièces dont 4 chambres et 1 toilette. Elle possède une salle de séjour et une terrasse. Immobilier St Yzan de Soudiac (33920) vente 2 pieces Appartement - par IMMOBILIERE DE L'ESTUAIRE, Appartement T2 (2006) d'environ 45 m² en rez-de-chaussee dans une petite copropriete comprenant: une entree (placard de rangement), une piece de vie avec un espace cuisine et le sejour, une chambre avec grand placard (portes coulissantes), une salle de bains, WC, un balcon de 6²m donnant sur la verdure. Proche des ecoles, college, gare, pharmacie, epicerie, bureau de poste. Residence avec piscine, gardien, environnement tres calme. Immobilier St Yzan de Soudiac . Dans un environnement calme, cet appartement de 45 m², construit en 2006 compte 2 pièces dont 1 chambre, 1 salle de bain et 1 toilette. Il possède une salle de séjour de 25 m², un balcon, une piscine et une terrasse. Chauffage : électrique. Divers : gardien. Immobilier Courpignac (17130) vente 4 pieces 130 m² Maison / Villa - par IMMOBILIERE DE L'ESTUAIRE, Maison charentaise du debut de siecle, en pierre et moellons, son style d'origine en fait une jolie demeure une fois rehabilitee, 3 chambres, un salon avec une grande cheminee, salle de bains et douche, un garage avec au dessus un grenier, 1900 m² de terrain environ. A3 km. De Montendre, 15km. De Jonzac. A cote d'un boulanger. Immobilier Courpignac . Cette maison / villa (demeure) de 130 m², avec un terrain de 1918 m² comprend 4 pièces dont 3 chambres, 1 salle de bain et 2 toilettes. Elle est dotée d'un garage. Chauffage : individuel gaz. Divers : cheminée. Immobilier Blaye (33390) vente 4 pieces 120 m² Maison / Villa - par IMMOBILIERE DE L'ESTUAIRE, Maison de ville d'environ 120 m² surelevee, mitoyenne (non genant), repartie: entree cuisine, salle a manger, salon avec cheminee, salle de bains, WC. A l'etage: 2 chambres, 1 bureau, dressing, grenier de 36 m² avec acces independant, un jardinet sur une parcelle de 194 m². Proche des commodites, des ecoles, ideal pour du locatif ou 1er achat un acces independant existe sur le cote et permettrait de creer un petit logement. A 25 minutes de St Andre de Cubzac. Immobilier Blaye . Cette maison / villa (maison de ville) de 120 m², construite en 1900, avec un terrain de 194 m² compte 4 pièces dont 2 chambres, 1 salle de bain et 1 toilette. Elle possède une salle à manger. Divers : cheminée. Immobilier St Louis de Montferrand (33440) vente 2 pieces Appartement - par IMMOBILIERE DE L'ESTUAIRE, A 15 mn de Bordeaux, petit prix pour ce T2 situe au premier etage dans une residence securisee avec piscine collective, vue du balcon degagee et sans vis a vis. Une entree avec placard, un salon sejour tres clair, une cuisine amenagee, une chambre separee avec un grand placard, une salle de bain et un WC independant. Situe dans un quartier calme avec une vue privilegiee depuis le balcon et deux places de parking. Ce T2 vendu loue possede un bon rendement locatif. Copropriete de 80 lots avec des charges previsionnelles annuelles d'environ 925 euros. Immobilier St Louis de Montferrand . Dans un environnement calme, cet appartement de 41 m² comprend 2 pièces dont 1 chambre, 1 salle de bain et 1 toilette. Il est doté d'une salle de séjour de 21 m², d'un balcon, d'une piscine et de 2 parkings. Chauffage : électrique. Immobilier Jonzac (17500) vente 12 pieces 300 m² Maison / Villa - par IMMOBILIERE DE L'ESTUAIRE, Maison en pierre a renover entierement, 300 m² environ, plus une ancienne grange, beau potentiel, site exceptionnel avec une champignonniere exploitable sur 5000 m² Proche des thermes de Jonzac, proche des commerces, proche de la RN. 10.2600 m² de terrain dont 600 m² constructibles. Source avec puits. Immobilier Jonzac . Cette maison / villa (maison en pierre) de 300 m², construite en 1825, avec un terrain de 2600 m² comprend 12 pièces dont 4 chambres et 1 salle de bain. Immobilier Blaye (33390) vente Maison 3 pieces Maison / Villa - par IMMOBILIERE DE L'ESTUAIRE, A 20 minutes de Blaye et a 3 minutes de toutes les commodites (cinema, commerces, ecoles, medecin) cette jolie maison en pierre de plain-pied d'environ 50 m² entierement restauree (toiture, charpente, menuiseries, isolation) est immediatement habitable. Situee au calme dans un hameau sans aucune nuisance sur un terrain arbore de 3900 m², elle est composee d'un sejour avec cheminee-Insert, d'une salle d'eau-WC et de 2 chambres spacieuses. Sur l'arriere de la maison on trouve egalement un garage de 35 m² et un chai de 36 m². Un hangar en pierre et brique de 130 m² au sol complete cet ensemble immobilier. La surface habitable de la maison peut etre doublee car les combles sont aisement amenageables. Cette propriete regulierement louee en saisonnier peut egalement s'adresser a un investisseur. Immobilier Blaye . Dans un environnement calme, cette maison / villa (maison en pierre) meublée de 45 m² comprend 3 pièces dont 2 chambres, 1 salle de bain, 1 salle d'eau et 1 toilette. Elle est dotée d'une salle de séjour de 18 m² et d'un garage. Chauffage : électrique. Divers : cheminée. Immobilier St Ciers sur Gironde (33820) vente Maison 3 pieces Maison / Villa - par IMMOBILIERE DE L'ESTUAIRE, Cette jolie maison en pierre de plain-pied d'environ 50 m² entierement restauree (toiture, charpente, menuiseries, isolation) est immediatement habitable. Situee au calme dans un hameau sans aucune nuisance sur un terrain arbore de 3900 m², elle est composee d'un sejour avec cheminee-Insert, d'une salle d'eau-WC et de 2 chambres spacieuses. Sur l'arriere de la maison on trouve egalement un garage de 35 m² et un chai de 36 m². Un hangar en pierre et brique de 130 m² au sol complete cet ensemble immobilier. La surface habitable de la maison peut etre doublee car les combles sont aisement amenageables. Cette propriete regulierement louee en saisonnier peut egalement s'adresser a un investisseur. A 20 minutes de Blaye et a 3 minutes de toutes les commodites (cinema, commerces, ecoles, medecin). Immobilier St Ciers sur Gironde . Dans un environnement calme, cette maison / villa (maison en pierre) meublée de 45 m² comporte 3 pièces dont 2 chambres, 1 salle de bain, 1 salle d'eau et 1 toilette. Elle est munie d'une salle de séjour de 18 m² et d'un garage. Chauffage : électrique. Divers : cheminée. Immobilier Chepniers (17210) vente 6 pieces 149 m² Maison / Villa - par IMMOBILIERE DE L'ESTUAIRE, Longere charentaise en pierres, a terminer de renover d'environ 149 m² repartie sur 2 niveaux comprenant: cuisine independante, arriere cuisine, salon avec cheminee, bureau, cellier, salle de bains, salle d'eau, 2 WC, grenier, garage, dependance ouverte, un terrain non attenant d'environ 4000 m². Prevoir travaux, a 5 minutes de toutes commodites ecoles, a 25 minutes de St Andre de Cubzac. Immobilier Chepniers . Cette maison / villa (maison longère) de 149 m², avec un terrain de 4000 m² compte 6 pièces dont 2 chambres, 2 salles de bain, 1 salle d'eau et 2 toilettes. Elle possède une cuisine séparée et un garage. Chauffage : individuel. Divers : cheminée. Immobilier Blaye (33390) vente 3 pieces 75 m² Maison / Villa - par IMMOBILIERE DE L'ESTUAIRE, Maison d'environ 75 m² de plain pied repartie: entree/veranda, cuisine, salle a manger, salon, 2 chambres, salle d'eau, WC, cellier et chaufferie. 2 Garages (non attenant, 1 entierement ferme), parking de stationnement (public). Proche des commerces, cinema, centre hospitalier, groupes scolaires proches, de la citadelle. Ideal 1er achat ou pour du locatif. Immobilier Blaye . Cette maison / villa de 75 m², avec un terrain de 726 m² compte 3 pièces dont 2 chambres, 1 salle de bain, 1 salle d'eau et 1 toilette. Elle possède une salle à manger, 2 garages et un parking. Immobilier Tauriac (33710) vente 3 pieces 60 m² Maison / Villa - par IMMOBILIERE DE L'ESTUAIRE, Maison d'environ 60 m² + 20 m² de veranda, garage de 32 m² et 1 chai de 50 m². La maison est repartie sur 2 niveaux comprenant: veranda, entree sur la piece de vie (salon ouvert sur la cuisine 30 m² environ), 2 chambres, cellier, salle bains et WC. Terrain d'environ 200 m², a 5 minutes des commodites de Pugnac, a 15 minutes de St Andre de Cubzac. Immobilier Tauriac . Cette maison / villa de 60 m², construite en 1999, avec un terrain de 200 m² comporte 3 pièces dont 2 chambres, 1 salle de bain et 1 toilette. Elle est munie d'un garage. Chauffage : individuel électrique. Immobilier Chevanceaux (17210) vente 5 pieces 170 m² Maison / Villa - par IMMOBILIERE DE L'ESTUAIRE, Maison ancienne de 170 m² habitables, avec quatre chambres, une cuisine 28 m² environ equipee, un salon cheminee, une salle a manger avec une cheminee, avec un beau volume pour chacun, un toilette grand avec placard, une salle de bains de plus de 6 m², un terrain de 1380 m² arbore cloture, un puits. Pas de vis a vis. Proche de Montendre, Montlieu La Garde. RN10 a cinq minutes. Immobilier Chevanceaux . Cette maison / villa (maison ancienne) de 170 m², avec un terrain de 1380 m² comprend 5 pièces dont 4 chambres, 1 salle de bain et 1 toilette. Elle est dotée d'une salle à manger. Chauffage : électrique. Divers : cheminée. Immobilier Mirambeau (17150) vente 5 pieces 108 m² Maison / Villa - par IMMOBILIERE DE L'ESTUAIRE, A 20 minutes au sud de MIRAMBEAU, en gironde maison individuelle a restaurer d'environ 108 m² edifiee sur un garage en sous-sol sur environ 104 m² comprenant: entree, cuisine independante, salle a manger, 4 chambres, buanderie, salle de bains, WC. Ideal 1er achat ou pour du locatif. A 5 minutes de Etauliers, toutes commodites, ecoles... Immobilier Mirambeau . Cette maison / villa de 108 m², construite en 1998, avec un terrain de 1092 m² comprend 5 pièces dont 4 chambres, 1 salle de bain et 1 toilette. Elle est dotée d'une salle à manger, d'une cuisine séparée et d'un garage. Chauffage : électrique. Immobilier Montendre (17130) vente 5 pieces 108 m² Maison / Villa - par IMMOBILIERE DE L'ESTUAIRE, A 10 minutes de Montendre, maison individuelle a restaurer d'environ 108 m² edifiee sur un garage en sous-sol sur environ 104 m² comprenant: entree, cuisine independante, salle a manger, 4 chambres, buanderie, salle de bains, WC. Ideal 1er achat ou pour du locatif. A 5 minutes de Etauliers, toutes commodites, ecoles... Immobilier Montendre . Cette maison / villa de 108 m², construite en 1998, avec un terrain de 1092 m² comporte 5 pièces dont 4 chambres, 1 salle de bain et 1 toilette. Elle est munie d'une salle à manger, d'une cuisine séparée et d'un garage. Chauffage : électrique. Immobilier Reignac (33860) vente 5 pieces 108 m² Maison / Villa - par IMMOBILIERE DE L'ESTUAIRE, Maison individuelle a restaurer d'environ 108 m² edifiee sur un garage en sous-sol sur environ 104 m² comprenant: entree, cuisine independante, salle a manger, 4 chambres, buanderie, salle de bains, WC. Ideal 1er achat ou pour du locatif. A 5 minutes de Etauliers, toutes commodites, ecoles... Immobilier Reignac . Cette maison / villa de 108 m², construite en 1998, avec un terrain de 1092 m² comporte 5 pièces dont 4 chambres, 1 salle de bain et 1 toilette. Elle est munie d'une salle à manger, d'une cuisine séparée et d'un garage. Chauffage : électrique. Immobilier Bussac Foret (17210) vente 3 pieces 70 m² Maison / Villa - par IMMOBILIERE DE L'ESTUAIRE, Maison individuelle, d'environ 70 m² habitables comprenant: cuisine equipee, salon, sejour, 2 chambres, salle d'eau, WC, chauffage central au fuel, sous-sol rez-de-jardin de 70 m² pouvant servir a agrandir la superficie. Hangar de 70 m², atelier 35 m². Cela conviendrait a un artisan. Le tout sur un terrain cloture de 1170 m² avec un puits. Peut abriter un camping-car ou caravane Proche de la gare de Saint Yzan de Soudiac, 3kms de la N. 10,8kms de Montendre. Medecins, ecole primaire, tabac, restaurant, village au calme. Immobilier Bussac Foret . Dans un environnement calme, cette maison / villa de 70 m², construite en 1961, avec un terrain de 1170 m² comprend 3 pièces dont 2 chambres, 1 salle de bain, 1 salle d'eau et 1 toilette. Elle est dotée d'une salle de séjour de 15 m², d'une cuisine équipée et d'une cave. Chauffage : individuel fuel. Immobilier Montlieu la Garde (17210) vente 3 pieces 86 m² Maison / Villa - par IMMOBILIERE DE L'ESTUAIRE, Maison en pierre sur environ 86 m² repartie: un grenier amenageable de 180 m² environ, un salon sejour de 36 m² avec cheminee, cuisine avec des baies vitrees cote ouest (ensoleille), deux chambres, salle d'eau, WC separe, dependances attenantes a la maison pouvant servir d'extension, un hangar de 90 m² non attenant, un puits raccorde a la maison (eau gratuite) arrivee d'eau de la ville (au choix), 4000 m² de terrain avec arbres fruitiers (cerisier, figuier, prunier, pecher, vignes, kiwi, pommier) Potager, vue sur la campagne, proche de la RN10, a 10 minutes de Cavignac, 20mn de Saint Andre de Cubzac, College a deux pas. Route sur l'axe Bordeaux-Paris. Immobilier Montlieu la Garde . Cette maison / villa (maison en pierre) de 86 m², construite en 1840, avec un terrain de 4000 m² compte 3 pièces dont 2 chambres, 1 salle de bain, 1 salle d'eau et 1 toilette. Elle possède une salle de séjour de 39 m². Chauffage : individuel électrique. Divers : cheminée. Immobilier Salignac (33240) vente 3 pieces Appartement - par IMMOBILIERE DE L'ESTUAIRE, Ideal investissement locatif: appartement T3 d'environ 56 m² tres bien situe dans Salignac proche de la pharmacie, 3 km de Saint Andre de Cubzac, comprenant: entree avec placard, salon cuisine de 27 m² donnant sur le jardin privatif, deux chambres avec placard, salle de bains lavabo deux vasques avec placard, jardin de 122 m². Residence bien entretenue, agreable, loue 530 euros CC. Immobilier Salignac . Cet appartement de 56 m² comprend 3 pièces dont 2 chambres, 1 salle de bain et 1 toilette. Il est doté d'un parking. Immobilier Montlieu la Garde (17210) vente 5 pieces 175 m² Maison / Villa - par IMMOBILIERE DE L'ESTUAIRE, Maison de ville en pierre, repartie sur environ 175 m² comprenant: entree, cuisine, sejour, 3 chambres... Cave 80 m², porche de 80 m², une cour interieure de 40 m², une dependance de 35 m². Proche de l'axe Bordeaux/Paris. Immobilier Montlieu la Garde . Cette maison / villa (maison de ville) de 175 m² comporte 5 pièces dont 4 chambres, 1 salle de bain et 2 toilettes. Elle est munie d'une salle de séjour de 45 m² et d'une cave. Chauffage : individuel fuel. Immobilier Laruscade (33620) vente 3 pieces Appartement - par IMMOBILIERE DE L'ESTUAIRE, A 5 minutes de Cavignac, appartement T3 loue d'environ 65 m² en rez-de-jardin, de plain pied avec un jardin de 100 m², comprenant: sejour/salon avec un coin cuisine ouvert, cellier, 2 chambres (9 et 14 m²) avec placards, salle d'eau (vasque, grande douche), WC, terrasse. A 500 metres des commodites. Ideal investisseur pour locatif Rapport locatif: possibilite d'acquerir plusieurs appartements identiques loues ou en fin de bail. Immobilier Laruscade . Cet appartement de 65 m² comporte 3 pièces dont 2 chambres, 1 salle de bain, 1 salle d'eau et 1 toilette. Il est muni d'une salle de séjour, d'un coin cuisine et d'une terrasse. Chauffage : électrique. Immobilier Chantillac (16360) vente 4 pieces 249 m² Maison / Villa - par IMMOBILIERE DE L'ESTUAIRE, Charentaise de 1850 environ dans un petit hameau proche de Chevanceaux et de Jonzac, maison a renover en pierres et moellons sur 249 m² environ, individuelle, repartie: un grand hall d'entree, une grande cuisine (20 m², avec cheminee), arriere cuisine 16 m², 3 chambres, cellier, degagement, salle de bains, WC, atelier, chai, garage, terrain d'environ 1359 m². Beau potentiel, pour une grande famille, une residence secondaire, possible de creer 2 logements avec un acces independant. A 40 minutes des portes de Bordeaux. Immobilier Chantillac . Cette maison / villa de 249 m², avec un terrain de 1359 m² compte 4 pièces dont 3 chambres, 1 salle de bain et 1 toilette. Elle possède un garage. Chauffage : individuel. Divers : cheminée.
Acheter un bien immobilier, c'est avoir son toit pour mettre sa famille à l'abri. Bien souvent, cet acte passe par le recours au crédit. Mille et un prêts sont proposés, des réglementés aux libres en passant par le 1 % ou autres « petits prêts ». Pour boucler au mieux un plan de financement, il faut souvent en utiliser plusieurs et les combiner le plus savamment possible. Sans compter qu'un nouvel acquéreur peut, dorénavant, bénéficier d'un crédit d'impôt.

Dans toute la panoplie des prêts offerts aux candidats à l'accession, difficile de ne pas en trouver un ou plusieurs qui financent l'acquisition du bien. Selon son profil, l'emprunteur peut prétendre à des prêts divers, aidés ou pas, octroyés par son entreprise ou pas. Parfois les deux se cumulent.

*** Le prêt à taux zéro

Le prêt à taux zéro est un crédit qui se paie sans intérêt. Une « avance » qui est bien sûr, à rembourser, mais dans des conditions très favorables pour les revenus modestes puisque ce prêt peut être remboursé en différé. Il est distribué par toutes les banques sous réserve que l'emprunteur soit « solvable », c'est-à-dire, même avec de faibles revenus, être capable de rembourser. Mais dans tous les cas, il est octroyé sous condition de plafonds de ressources.

** Un prêt à 0% : pour qui ?

Tous les emprunteurs ne peuvent prétendre bénéficier du prêt à taux zéro. Ils doivent satisfaire à un certain nombre de critères concernant les revenus et le type d'acquisition. Mais aussi à celui d'un montant de l'emprunt sachant qu'un prêt à taux zéro reste toujours un prêt complémentaire à un prêt principal.

* Un plafond de revenus

Le prêt à taux zéro est accordé à l'acquéreur d'une résidence principale dont les revenus ne dépassent pas un plafond qui varie en fonction du nombre de personnes occupant le logement et de la localisation du logement. Pour une demande de prêt effectué depuis le 1er avril, les revenus à prendre en compte sont ceux de l'année N-1, donc ceux de l'année 2006, déclarés en mars 2007.

Nombre de personnes vivant dans le logement Plafond de ressources
Zone A en euro Zone B ou C en euro
Isolé 31 250 23 688
2 personnes 43 750 31 588
3 personnes 50 000 36 538
4 personnes 56 875 40 488
5 personnes et plus 64 875 44 452

Décret du 27 mars 07 publié au JO du 29

* Une résidence principale

Impérativement, l'emprunteur ne doit pas avoir été propriétaire de sa résidence principale au cours des deux dernières années. Toutefois cette condition n'est pas exigée lorsque l'emprunteur ou l'un des occupants du logement financé avec le prêt à 0 % répond à l'une des conditions suivantes : être titulaire d'une carte d'invalidité et dans l'incapacité d'exercer une profession ; être bénéficiaire d'une allocation adulte handicapé ou d'une allocation d'éducation spéciale ; ou encore victime d'une catastrophe ayant conduit à rendre inhabitable de manière définitive sa résidence principale (catastrophe naturelle indemnisée en vertu de la loi du 13 juillet 1982 ; dommages causés par les effets du vent dû aux tempêtes, ouragans ou cyclones : Code des assurances art. L. 122-7 ; dommages dus à des catastrophes technologiques code des assurances art. L.128-1,1er alinéa). La demande de prêt doit être présentée dans un délai de 2 ans suivant la publication de l'arrêté de constatation de l'état de catastrophe naturelle ou la survenance du sinistre.

A savoir
le prêt 0 % se transfère. Quand l'emprunteur vend le logement précédemment acquis avec un prêt à 0 % et achète une nouvelle résidence principale, il peut demander le transfert de son prêt à taux zéro

* Acheter quoi ?

•Un terrain à construire et la maison attenante, un logement neuf en Vefa avec ses annexes ou le garage à condition que le bien n'ait jamais été occupé .

•Un logement existant, quelle que soit son ancienneté.

•Un logement ancien avec travaux à financer, rendus nécessaires par la mise aux normes réglementaires ou prévus par l'emprunteur lors de l'acquisition du logement. A l'entrée dans les lieux de l'emprunteur, le logement ancien doit après travaux, répondre aux normes minimales de surface et d'habitabilité réglementaires. Lorsque l'acquisition porte sur un logement achevé depuis plus de 20 ans, un état des lieux constatant la conformité du logement à ces normes doit être établi par un professionnel indépendant de la transaction et titulaire d'une assurance professionnelle. Cet état des lieux est conservé au dossier de prêt. Si des travaux de mise aux normes sont nécessaires, l'octroi du prêt est subordonné à leur réalisation.

•La transformation d'un un local, bureau, boutique, grange...en logement dont l'emprunteur est déjà propriétaire ou qu'il vient tout juste d'acquérir.

•L'acquisition ou la construction de certaines annexes comme les garages, les emplacements de stationnement, jardins, loggias, balcons, vérandas, caves d'une surface d'au moins 2 mètres carrés, combles accessibles.

A savoir
Le logement doit être la résidence principale de l'emprunteur dans le délai d'un an suivant la déclaration d'achèvement des travaux ou l'acquisition du logement Toutefois un acquéreur peut obtenir un prêt à 0 % pour financer un logement destiné à devenir sa résidence principale au moment de sa retraite, sous réserve que celle-ci intervienne dans un délai maximum de 6 ans. Dans ce cas, comme lorsque l'emprunteur est appelé à déménager pour des raisons professionnelles, familiales, d'invalidité notamment, le logement doit être loué à un locataire dont les ressources sont inférieures au plafond ouvrant droit au prêt à 0 % ; les loyers annuels ne doivent pas excéder 5 % du coût de l'opération prise en compte dans la limite d'un plafond réglementaire révisé régulièrement.

* Le montant

Le montant du prêt ne peut dépasser un double plafond :

•il ne peut être supérieur à 50 % du montant du ou des autres prêts d'une durée supérieure à deux ans, contribuant au financement de l'opération ;

•il ne peut pas supérieur à 20 % du coût de l'opération (30 % en zone franche urbaine et en zone urbaine sensible) dans la limite d'un montant maximum variable en fonction du nombre de personnes destinées à occuper le logement, de la localisation du logement du caractère neuf ou ancien du logement ;

•il ne peut être autorisé qu'un seul prêt par ménage ;

•il dispense de tout frais de dossier.

Nombre de personnes vivant dans le logement Montant maximum du prêt à 0 %
Logement neuf Logement ancien
Zone A Zone B ou C Zone A Zone B Zone C
1 personne 16.000 11.000 14.400 8.800 8.250
2 personnes 22.500 16.500 20.250 13.200 12.375
3 personnes 25.000 19.000 22.500 15.200 14.250
4 personnes 27.500 21.500 24.750 17.200 16.125
5 personnes 30.000 24.000 27.000 19.200 18.000
6 personnes et plus 32.500 26.500 29.250 21.200 19.875

Ces montants sont majorés de 50 % en zone urbaine franche et en zone urbaine sensible.

Zone A : Paris et région, Côte d'Azur, Genevois français

Zone B : Ile-de-France hors zone A, agglomération >50 000

Zone C : le reste du territoire

A savoir
Pour l'obtention du prêt à 0 %, on entend par logements neufs ceux construits ou acquis en vue de leur première occupation, ainsi que ceux qui sont acquis ou construits dans le cadre d'un contrat de location-accession dès lors que l'emprunteur est le premier occupant à la date de la levée d'option. Les autres catégories de logements rentrent dans l'appellation « ancien ».

* Durée et remboursement

L'emprunteur rembourse le prêt à 0 % en fonction de ses ressources et des mensualités des autres emprunts concernant le même logement. La durée varie de 6 à 22 ans : plus les revenus sont élevés plus la durée du prêt est courte. Plus les revenus sont modestes, plus le remboursement sera long.

* Les démarches à effectuer

Le prêt, à taux zéro est distribué par tous les établissements de crédit qui ont singé une convention avec l'Etat. L'emprunteur doit alors fournir l'avis d'imposition (N-1 ou N-2 selon l'époque ou l'offre de crédit est émise) ; les justificatifs prouvant qu'il n'était pas propriétaire de sa résidence principale au cours des deux dernières années ; une déclaration sur l'honneur certifiant l'exactitude de ses ressources déclarées.


A savoir
Depuis le 1er janvier 2007, le montant du prêt à taux zéro peut être majoré jusqu'à 15 000 euros si l'emprunteur peut prétendre à une aide financière d'une collectivité locale.

Un prêt cumulable avec d'autres emprunts
Le prêt à 0 % ne peut en aucun cas constituer le financement principal puisqu'il est limité à 50 % du ou des autres prêts. Il peut se cumuler avec le prêt d'accession sociale (Pas), le prêt conventionné (Pc), les prêts d'épargne logement (Pel ou Cel), le prêt 1 % logement, les petits prêts à caractère sociaux et le prêt principal. Le prêt à taux zéro n'ouvre pas droit, en tant que tel à l'Aide personnalisée au logement (APL). En revanche, si l'emprunteur a droit à l'Aide personnalisée au logement (APL) au titre d'un PAS ou d'un prêt conventionné, les mensualités du prêt à taux zéro sont prises en compte dans le calcul de l'APL.


Paris, Nantes, Toulouse, Marseille... un PTZ bonifié
La ville de Paris a été la première des grandes villes à faire un geste en faveur des primo-accédants. Elle attribue, sous conditions, un prêt à taux zéro cumulable avec le prêt à taux zéro de l'Etat. Pour bénéficier de ce prêt, trois conditions concernent le projet d'acquisition : le logement doit être situé dans Paris intra-muros, il doit servir de résidence principale dans l'année de l'achat et être financé, au moins à hauteur de 50% de sa valeur par des emprunts autres que le prêt Paris logement 0% pour une durée au moins égale à 15 ans. Par ailleurs, trois autres conditions doivent être réunies. D'une part, le candidat doit se trouver dans l'une des situations suivantes : être célibataire de moins de 35 ans ou un ménage de moins de 35 ans habitant Paris depuis au moins 3 ans ; être locataire dans Paris depuis 3 ans dans un logement social et le quitter pour accéder ; être locataire du parc privé depuis 3 ans ayant reçu un congé pour vendre ; être acquéreur d'un logement adapté à une personne handicapée ; être agent de la ville et du centre d'action sociale de la ville de Paris (CASVP) ; être policier de la préfecture de police, sapeur pompier de Paris, personnel soignant de la fonction publique hospitalière dans les hôpitaux parisiens de l'Assistance Publique-Hôpitaux de Paris (AP-HP). D'autre part, l'emprunteur ne doit pas être propriétaire de sa résidence principale au moment de l'achat ni l'avoir été au cours de l'année civile en cours et des deux années précédentes. Enfin, il ne doit pas disposer de revenus supérieurs aux plafonds de ressources variant en fonction de la composition de la famille. Le montant du prêt s'élève à 24 200 euros pour une personne seule, 39 600 euros pour un ménage composé de deux personnes ou plus. Il est sans intérêt et se rembourse sur 15 ans. Et les emprunteurs peuvent le souscrire auprès des banques et établissements de crédit ayant signé une convention avec la ville de Paris. L'exemple de Paris a fait mouche. Et les grandes métropoles régionales étudient des opportunités semblables. A Nantes, par exemple, la ville peut doubler le montant du PTZ pour des jeunes de moins de 35 ans avec enfants et ayant déjà habité dans des logements locatifs sociaux. Certaines agglomérations, comme celle d'Orléans ou certaines communes des Hauts-de-Seine alloue aussi un PTZ en complément de celui de l'Etat.


*** Le prêt d'accession sociale

Le prêt d'accession sociale (PAS) est un prêt qui bénéficie d'une aide de l'Etat. Il est accordé à un taux avantageux aux acquéreurs de résidence principale et leur permet, en outre, de bénéficier de l'aide personnalisée au logement (APL). Par ailleurs, en cas de perte d'emploi, il est assorti d'un "filet de sécurité" qui autorise à reporter en fin de prêt une partie des échéances.

* Les conditions d'obtention

Le PAS varie en fonction du nombre de personnes qui occupent le logement et de localisation du logement.


Nombre de personnes vivant dans le logement Zone A en euro Zone B / C en euro
1 19 005 15 183
2 27 895 22 205
3 33 500 26 705
4 39 118 31 199
5 44 751 35 713
personne supplémentaire 5 623 4 498

(arrêté du 27 mars 07 publié au JO du 29)

* Pour acheter quoi ?

Le Pas sert à acheter un logement neuf à un promoteur ou à un constructeur. Il peut également financer le terrain dans le cas d'un achat en secteur diffus. Il sert aussi à acquérir un logement ancien et les travaux qui s'y rattachent. Le logement ancien doit correspondre, après travaux, à des normes de confort et de surfaces minimales : 16 m2 minimum pour 2 personnes, 34 m² minimum pour 4 personnes, 52 m2 pour 6 personnes. Si le logement a plus de 20 ans, un état des lieux doit être établi par un professionnel indépendant de la transaction, qui vérifiera que le logement respecte les normes minimales de confort et de surface réglementaires. Enfin, en cas de travaux, sont financés les travaux d'amélioration, d'économie d'énergie, d'agrandissement ou de transformation en logement d'un local non destiné auparavant à l'habitation. Ces travaux doivent atteindre un montant minimum de 4000 €. En cas d'agrandissement, la surface créée doit être d'au moins 14 m2.

* Le montant du PAS et sa durée

Le PAS peut couvrir jusqu'à 100 % du coût de l'opération. Le coût total de l'opération comprend notamment, toutes taxes comprises : le prix du terrain, les frais d'assurance dommages-ouvrage, certaines taxes relatives à la construction, les frais d'état des lieux obligatoires en cas d'acquisition d'un logement de plus 20 ans, le coût des travaux, y compris les honoraires liés à leur réalisation. Les frais d'instruction de dossier du prêt et les frais notariaux ne sont pas pris en compte. La durée du PAS est comprise entre 5 et 25 ans. Le contrat de prêt peut prévoir la possibilité de rallonger la durée jusqu'à 30 ans maximum ou de la réduire sans limite.

* Le taux

Le taux du PAS varie selon les établissements de crédit, sans pouvoir dépasser un taux maximum réglementé. Il peut donc être « négocié » auprès des banques qui le distribuent. Le Pas peut être souscrit à taux fixe, à taux révisable et assorti d'échéances modulables. Encadré : « les plus » du Pas Les frais de dossier pour l'ouverture d'un PAS sont limités à 500 €. Il n'existe pas de frais supplémentaires en cas de prêt modulable. Une prise de sûreté réelle de premier rang (hypothèque ou privilège) est obligatoire seulement lorsque le montant du PAS est supérieur à 15 000 € ; l'inscription hypothécaire est exonérée de taxe de publicité foncière ; l'exonération de la taxe foncière pendant deux ans ; l'ouverture du droit à l'APL sur toute la durée du prêt ; les émoluments du notaire sur le contrat du prêt Pas sont réduits.

** Le prêt conventionné

Il existe toujours mais en période de taux bas, les taux sont identiques à ceux des prêts libres et il perd un peu de son intérêt. Toutefois, il peut servir à l'acquisition d'un logement neuf ou ancien, avec ou sans travaux, à l'achat d'un terrain à bâtir... Et il revêt néanmoins quelques avantages : il est accordé sans condition de ressources sur une durée de 5 à 35 ans ; il ouvre droit à l'aide personnalisée au logement (APL) et à l'exonération du paiement de la taxe de publicité foncière. Et il peut être complété par un prêt à taux zéro, un prêt %, un prêt épargne logement, un prêt fonctionnaire.

*** Le prêt 1% logement

C'est un complément de financement pour les salariés d'une entreprise de plus de 20 salariés. Mais en aucun cas, c'est un droit du salarié, l'entreprise l'octroyant selon sa politique. Mais pour celui qui en bénéficie, c'est un prêt très attractif.

* Les bénéficiaires

Le travail en entreprise ouvre droit à des avantages dans la mesure où l'employeur participe, par l'intermédiaire de cotisations, au financement du logement. En effet, toutes les entreprises d'au moins vingt salariés doivent reverser, au titre de la construction, une part actuellement égale à 0,45 %, de la masse salariale. Une part désormais infime si l'on se réfère, lors de sa création, en 1953, et pendant de nombreuses années où cette taxe se montait à 1 % de la masse salariale. Une taxe qui a laissé néanmoins son nom. Dans la société, l'employeur a le libre arbitre du choix même si celui-ci respecte un ordre de priorité entre ses salariés, en fonction des salaires et de la situation familiale. Il n'y a donc pas de droit avéré pour être bénéficiaire d'un prêt 1%.

* Les modalités

Le taux est de 1,5 %, hors assurances et garanties. La durée du prêt peut aller de 5 à 15 ans. Cet avantage n'est pas lié au contrat de travail : le fait de quitter l'entreprise n'entraîne pas la perte du logement. Le prêt 1 % ne peut pas, en aucun cas, être le prêt principal. Mais il est possible de bénéficier de plusieurs prêts 1 % pour des besoins différents, ce qui peut être le cas d'une maison à construire en diffus et donc sur un terrain indépendant.

A savoir
La loi impose désormais l'octroi du prêt 1% à un primo-accédant, exception faite à un salarié se trouve dans le cas d'une mobilité professionnelle.

* Les opérations finançables

Ce prêt, dès l'instant où il est accordé, permet de financer un terrain pour y construire un logement ou/et de financer la construction d'une maison ou d'un logement en vefa ; Dans l'ancien, il peut aussi financer les travaux nécessaires afin mettre le logement aux normes d'habitabilité si le logement a plus de 15 ans, dans la mesure où les travaux représentent 25 % du coût de l'achat (frais de notaire inclus). Le logement devra être occupé en tant que résidence principale un an au plus après l'achèvement des travaux. L'amélioration du logement est possible par le biais d'un Pass-Travaux à condition que les travaux soient effectués par une entreprise. Le montant du prêt peut couvrir la totalité de la dépense dans la limite de 8 000 €, ou 9 600 € pour les personnes dont les revenus sont inférieurs à 60 % des plafonds. Mais aussi pour financer les travaux d'aménagement et l'agrandissement (par extension ou surélévation) d'un logement ; pour acquérir un logement ancien sans travaux (changer de résidence principale pour raisons professionnelles). Le logement devra être occupé en tant que résidence principale un an au plus tard après l'acquisition. Mais également pour la transformation de locaux non habitables en logement ; l'aménagement de logements pour handicapés physiques ; le refinancement total ou partiel de prêts ...

* Un montant plafonné

L'employeur fixe librement le montant du prêt. Toutefois, il a l'obligation de tenir compte des revenus de l'emprunteur, de l'acquisition prévue et de la zone géographique du logement à financer.

Zone 1 Zone 2 Zone 3
plafond 17 600 € 14 400 € 11 200 €

Zone 1 : Paris et agglomération

Zone 2 : villes ; 100 000 habitants, les villes nouvelles (hors Ile-de-France), l'Etang de Berre, l'Isle d'Abeau

Zone 3 : le reste du territoire.

Par ailleurs, selon le niveau de ressources du demandeur, le montant du prêt peut être majoré de :
•1 600 € si ses ressources sont supérieures à 170 % des plafonds de ressources du prêt à l'accession sociale (Pas) ;
•3 200 € si elles sont supérieures à 100 % et inférieures ou égales à 170 % des plafonds de ressources du prêt à l'accession sociale (Pas) ;
•4 800 € si elles sont inférieures ou égales au plafond de ressources du prêt à l'accession sociale (Pas).
Des majorations supplémentaires peuvent être obtenues dans des cas très spécifiques (par exemple, 1 600 € pour un logement conforme à des normes de qualité (label Qualitel) ; 16 000 € pour des travaux pour personnes handicapées) dans la limite de 50 % du coût des travaux effectués.

*** Le Prêt épargne logement

En période de remontée ou de stabilité des taux, le prêt épargne-logement garde tout son intérêt. D'autant qu'il finance pratiquement toute sorte d'achat immobilier. A user sans modération.

Le plan d'épargne-logement (PEL) a séduit plus de 15 millions de détenteurs. Un beau score pour une formule qui a fait ses preuves comme instrument privilégié pour l'achat d'un logement. Selon la date de souscription du plan, le taux de la rémunération et le taux du prêt varient. Mais le prêt épargne-logement reste encore souvent très attractif. Et les banquiers le voient d'un très bon œil puisque les titulaires d'un PEL montrent qu'ils sont capables d'épargner... et donc de rembourser.

* Le PEL : pour financer quoi ?

Le prêt épargne-logement finance l'immobilier au sens large : de la construction d'une maison ou d'un appartement neuf à l'acquisition d'un bien ancien, à usage personnel ou à titre d'investissement locatif, à une résidence secondaire neuve à usage personnel ou locatif, en passant par un terrain à construire, un viager, des parts de multipropriété. Il finance également les travaux (extension, aménagement, modernisation, économies d'énergie à l'exclusion des travaux de menu entretien). Il peut aussi servir à acheter des parts de SCPI à condition que les immeubles détenus par la SCPI soient affectés, pour les 90 % de leur superficie, à l'habitation.

* Du plan au prêt

Pour bénéficier d'un prêt épargne-logement, il suffit d'ouvrir préalablement un plan avec une somme minimum de 230 euros et de l'alimenter par des versements minima de 458 euros par mois. L'épargne, au total, ne peut dépasser 61 000 euros. Cette épargne est bloquée pendant au moins 4 ans et c'est à partir de cette période et pendant les 6 années qui suivent que vous pouvez solliciter un prêt. Pendant la phase d'épargne, celle-ci est rémunérée à un taux qui dépend de la date d'ouverture du plan (voir tableau). A l'issu de la période d'épargne, vous pouvez bénéficier d'un prêt d'un montant maximal de 91 470 €. Ne rêvez pas trop car pour atteindre ce niveau il aura fallu sérieusement économiser : en effet, le montant du prêt dépend des intérêts acquis pendant la phase d'épargne. Autrement dit, plus les intérêts sont élevés, plus le montant du prêt est important. Pour connaître ce montant, il suffit alors d'appliquer un coefficient particulier, variable selon la durée du prêt, au montant des intérêts acquis qui figurent sur le relevé de votre plan. A titre d'exemple, avec un apport initial de 1 524,49 € et des versements mensuels de 152,45€ pendant 4 ans, vous vous constituez une épargne de 8 842 €, laquelle génère 554,30 € d'intérêts (pour un plan ouvert entre juillet 1 999 et juin 2 000 à 3,60 %). Pour savoir combien vous pouvez emprunter sur 5 ans, au taux de 4,31 %, il faut multiplier cette somme par le coefficient.

L'intérêt de souscrire un PEL
La rémunération actuelle à 3,50 % pour ouvrir un plan n'est pas extraordinaire. Mais même si vous ne placez pas une grosse somme, cela fait toujours un petit pécule à l'abri. Les banques ne doivent pas prendre de frais de dossier pour l'ouverture du prêt. Par ailleurs, l'emprunt PEL est exonéré de taxe de publicité foncière et les frais d'hypothèque et de garantie sont de ce fait diminués de 20 % par rapport à un prêt libre. Une banque ne peut refuser un prêt à l'issu d'un plan, sauf si l'emprunteur est dans une situation de surendettement.

•Chaque membre d'une même famille a droit à un PEL Un des membres peut aussi céder les droits à prêt tout en gardant le capital et les intérêts.

•Si vous avez un besoin urgent de trésorerie, vous songez à "casser " votre PEL, faites bien vos comptes car vous perdez alors, selon la date de clôture, la prime et les droits à prêt. Peut-être est-il préférable de demander un autre crédit à votre banquier.

•Si vous avez souscrit un PEL induisant un taux d'intérêt à 5,54 % , faites vos calculs avant d'emprunter avec le PEL. Avec la somme épargnée venant en apport et un bon profil d'emprunteur, vous arriverez peut-être à décrocher un prêt à taux fixe plus attractif.

Tableau d'EVOLUTION DU TAUX DE REMUNERATION ET DU TAUX DU PRET DU PEL

DATE D'OUVERTURE TAUX DE REMUNERATION TAUX DU PRET (hors assurance)
18/05/1986-6/02/1994 6% 6,32%
7/02/1994-22/01/1997 5,25% 5,54%
23/01/1997-8/06/1998 4,25% 4,80%
9/06/1998-25/07/1999 4% 4,60%
26/07/1999-30/06/2000 3,60% 4,31%
01/07/2000 4,50% 4,97%
01/08/2003 3,50% 4,20%

***Les prêts du secteur libre : toujours une vive concurrence

Evidemment, ils sont très nombreux et proposés par tous les établissements bancaires qui se livrent entre eux une concurrence acharnée pour afficher le meilleur taux afin d'attirer non seulement un emprunteur mais un client qui, à l'avenir, peut faire d'autres placements. Depuis septembre 2007, pour un profil classique d'emprunteur, le taux moyen, en fixe, se situe autour de 4,67 % hors assurance et en révisable autour de 4,50%.Taux nettement supérieurs à ceux d'il y a six mois et qui pourrait encore augmenter légèrement d'ici la fin de l'année. Reste que pour décrocher de meilleurs taux, à 0,20 ou 0,30 % de moins, l'emprunteur doit présenter un profil exceptionnel soit par son apport personnel, soit pour avoir fait preuve de capacité d'épargne même sans gagner une fortune, soit par une perspective de carrière. Mais dans tous les cas, il faut négocier non seulement le taux du prêt mais le taux des assurances qui vont de pair, auprès de la banque mais aussi directement auprès de compagnies par le biais de la délégation d'assurances.

Elisabeth Lelogeais

Crédit d'impôt, la réforme de l'automne 2007
Après de multiples rebondissements, la loi Tepa « en faveur du travail, de l'emploi et du pouvoir d'achat », dans laquelle figure le fameux crédit d'impôt, a été promulguée au journal officiel du 22 août. Dès lors, l'acquéreur d'un bien neuf ou ancien, à titre de résidence principale peut déduire une partie des intérêts d'emprunt à hauteur de 20 %, pendant cinq ans dans la limite annuelle de 750 euros pour une personne seule et 1 500 euros pour un couple. Les acheteurs qui ne paient pas d'impôt se verront remettre un chèque équivalent de la part du Trésor public. A peine cette loi votée qu'une autre est envisagée, un peu plus attractive. Le principe reste le crédit d'impôt sur cinq ans, mais celui-ci est porté à 40 % la première année et 20 % les années suivantes. Le montant des intérêts ouvrant droit à ce crédit reste cependant plafonné au même montant que dans la loi. Avec le passage à 40 % la première année, un couple sans enfant pourra déduire jusqu'à 3 000 euros et un célibataire jusqu'à 1 500 euros. Mais ce crédit d'impôt « remanié » n'est pas encore applicable. Il devrait être discuté en octobre dans le projet de la loi de Finances pour 2008. En attendant, c'est le crédit d'impôt « première mouture » qui s'applique.

La technique du lissage des prêts
Dans le but d'améliorer la capacité de financement des emprunteurs, les banques ont mis au point une technique de lissage du crédit lorsque l'emprunteur a recours à de multiples emprunts. Plutôt que de rembourser les prêts les uns après les autres ou d'avoir des remboursements qui se chevauchent et donc des mensualités élevées, cette technique permet, grâce à des logiciels sophistiqués, des mensualités uniques sur toute la durée du prêt. Principaux avantages : une mensualité unique et plus faible que celle obtenue en juxtaposant plusieurs prêts ; une possibilité d'emprunter plus dès l'instant où la charge mensuelle est minorée.

Définir sa capacité d'endettement
D'abord, dresser la liste de ses ressources régulières (salaires, revenus de placement, pension...) sans tenir compte des revenus hypothétiques comme les primes, le paiement d'heures supplémentaires. Éviter également d'intégrer les prestations familiales qui ne sont pas éternelles. Déduire ensuite toutes les dettes et les crédits qui grèvent le budget (voiture, électroménager, meubles,...). Puis lister les dépenses liées à l'achat du bien : droits de mutation, honoraires du notaire, hypothèque éventuelle, taxes diverses pour une maison neuve... Un changement de domicile entraîne inévitablement des dépenses : déménagement, assurances du nouveau logement, abonnements aux différents réseaux. Enfin, le statut de propriétaire implique, en plus de la taxe d'habitation, le paiement de l'impôt foncier qui représente une lourde charge. Sans oublier des charges d'entretien ou de réparation de votre maison, des charges de copropriété matérialisées par des appels de fonds trimestriels... En confrontant dépenses et recettes, vous pouvez établir un budget d'investissement et un budget de trésorerie. Compte tenu de tous ces paramètres, il est plus facile de calculer combien vous pouvez consacrer chaque mois au remboursement du crédit. Ce que les banquiers appellent le “taux d'effort”. L'idéal est de ne pas dépasser 25 à 30 % de ses ressources pour être sûr de pouvoir honorer les mensualités. Il faut éviter de faire trop de projection sur la progression de votre pouvoir d'achat, donnée difficilement maîtrisable et surtout, de céder à certains banquiers qui acceptent parfois de prêter au-delà des capacités de remboursement. Inutile d'avoir des fins de mois trop difficiles.

Huit conseils pour décrocher le meilleur taux

1. Se constituer une épargne, même minime.

2. Faire jouer la concurrence entre établissements.

3. Exiger des simulations.

4. Comparer à armes égales, c'est-à-dire avec un taux effectif global (TEG).

5. Ne pas céder aux taux d'appel des prêts révisables accompagnés d'un mini astérisque. Ils durent un an. Passé ce terme, la banque risque de se rattraper sur sa marge.

6. Vérifier les services "plus" des banques : crédits ciblés, garantie revente....

7. Etudier à fond le dossier pour être à même de discuter sur chaque point avec votre banquier.

8. Négocier au maximum : sur le taux mais aussi sur les frais annexes (frais de dossier, d'assurances, de garantie du prêt).

Le vrai coût d'un prêt
Pour évaluer le vrai coût d'un crédit, deux éléments sont à prendre en compte : le taux effectif global (TEG) et le montant total des intérêts. Les campagnes publicitaires des banques affichent un taux “sec”, le plus souvent attractif. Mais ce taux ne reflète pas le coût global du prêt, c'est-à-dire les frais de dossier, d'assurances, d'hypothèque ou de caution qui constituent le taux effectif global. De telle sorte qu'un taux annoncé à 4 ,10 % peut se transformer, à l'arrivée, en 5,10 % voire 5,75 %

A savoir
La loi du 13 juillet 1979 sur le crédit immobilier oblige le banquier à adresser à l'emprunteur une offre de prêt complète, par lettre recommandée avec accusé de réception. L'offre doit contenir l'identité des parties, celle des cautions, le coût total du crédit, la description des assurances ainsi qu'un tableau d'amortissement. Cette offre ne peut être signée que dix jours après sa réception : il s'agit d'un délai de réflexion accordé à l'emprunteur comme aux cautions éventuelles. Pendant ce délai, l'emprunteur a le droit de se rétracter, sans subir de préjudice. Et, jusqu'à l'acceptation de l'offre, il n'a à verser aucune somme d'argent à quel que titre que ce soit. Passé ce délai, l'emprunteur peut soit accepter l'offre, soit la refuser. Si il l'accepte, il doit la renvoyer signée à son banquier et le crédit peut alors se mettre en place. Si il la refuse, il doit signifier le refus au prêteur qui ne peut réclamer aucun frais. Toutefois, ce refus ne doit pas permettre aux candidats acquéreurs d'échapper à leurs obligations envers le vendeur ou le promoteur en refusant abusivement toute offre de prêt.